用户测评 |
在没有对手的重疾险领域里一路狂奔

在眼花缭乱的重疾险市场上,多次理赔的重疾险已经成为市场的绝对主流。而那些排在第一梯队的重疾险,在产品的不断自我优化中,已经把部分同行甩出了可比性的范围外,一路绝尘。

 

说到重疾险的多次理赔,对于保险小白来说可能还不是很清楚和理解,甚至迷惑两次以上理赔的重疾险到底有没有意义?对此,小编就来举例科普一下什么是多次赔付重疾险。

 

栗子一:甲状腺癌和乳腺癌以目前的医疗水平治愈率已经非常高了,治好后和正常人的健康状况基本一样,但是由于有了这个疾病史,以后要再买保险就已经买不了。那如果老了之后又罹患心脑血管方面的重疾比如心梗,该怎么办?多次理赔的重疾险可以赔付。

 

栗子二:一个人得了1型糖尿病(胰岛素依赖型)获得了理赔,不幸在若干年后并发症需要截肢了,这种情况多次赔付的重疾险就派上用处了,前后两次一共赔付双倍保额完美解决。

 

栗子三:在重大疾病里的疾病列表中,并不一定都是健康出问题才能赔付的,意外事故导致的残疾、烧伤等等这些花费巨大的事故,重疾险也是覆盖理赔的。如客户在意外事故中严重残疾,若干年后发生了并发症导致其他重疾,这样前后的两次重疾险也是必须赔付的。

 

上面3个例子把多次理赔重疾险到底是个干什么的东东说明白了,当然更多关于多次理赔重疾险的其他细节还有很多,小编推荐看看本站的《在重疾险里孤独求败是一种什么滋味?》一文,这里就不展开说了。

 

小编今天要说的就是在多次理赔重疾险上,再升级优化的多次重疾险计划,这个把其他同行甩出了可比性的重疾险计划就是《无限守护健康保险计划》(简称无限守护)。无限守护更确切的说是个保险组合计划,是《中英人寿的爱守护尊享版重大疾病保险》+《附加爱无限恶性肿瘤疾病保险》。该组合,毫无疑问是目前、国内、对重疾、癌症保障最为全面的、多次理赔重大疾病保险。

 

组合中的主险《中英人寿的爱守护尊享版重大疾病保险》本站已经有详细测评(《在重疾险里孤独求败是一种什么滋味?》),这里主要重点测评《附加爱无限恶性肿瘤疾病保险》(简称爱无限)。

 

恶性肿瘤是一个范围很大的重大疾病(如白血病、癌症),同时在重疾理赔中,恶性肿瘤的理赔占到了所有重疾理赔的60%+左右,看看2017年保险公司的理赔数据。

 awx.jpg

各位网友应该都知道有“五年生存率”这个概念是吧!世界卫生组织在衡量一个国家的医学水平时就用这个,即看患者在患病五年后还能生存的比例。因为患者在患病五年后,如果还活着的话,医学上一般认为他的生存几率与常人无二了。而且越是活得长,再次复发的机率也越低,生存率就更高。

 

中国因为健康意识等问题,目前的5年生存率不及发达国家的一半,小编能找到的数据为30.9%左右相比日本的81.6%,加拿大 82.5%。如果是这样,5年后约有三分之一的患者还健在。即使这三成幸运的人上班了,因为年龄,身体,心理,人际关系疏远等等原因,收入多半不会跟不生病前那样了,有可能甚至还不如生病前的。对于大部分家庭而言,要面对医疗费用不足,后期调养不当等原因,会让癌症更容易转移和复发。患癌人群再生癌比例高于正常人3-5倍。

 awx01.jpg

从上面的这些数据可以看出,中国目前癌症五年生存率还是低于很多发达国家的,这就造成了癌症还是有比较高的复发率,复发期多为3年内,癌症是重疾中最高发的疾病。

 

对于五年生存率低于很多发达国家,小编希望网友认真思考一下,假如两个患同样重疾的人,一个虽然不用上班,但是治疗康复中获得了五年年收入的重疾赔付,另一个同样的治疗,但是他要担心房贷、车贷、小孩的教育、父母的赡养、自己生活品质下降等一系列问题。这两个人,你觉得哪一个更容易挺过五年?所以心态健康,负面情绪少对一个病人来说是很重要的。

 

对于家族癌症史比较高发的客户来说,小编一般会建议在重疾的基础上配置一定额度的防癌险。因为之前的重疾保险或多次重疾险对于癌症是只赔一次的(多次理赔重疾险只针对不同疾病的多次理赔)。再者市面上的防癌险本身也不是很多,如果要买到多次理赔的防癌险,并且要买足够多的保额,其费用都赶上多次重疾了,性价比也很低。

 

所以说,中英人寿的“无限守护”组合保险计划很好的解决了上面的所有问题。

 

我们来看看“无限守护”在重疾保障的基础上附加爱无限对恶性肿瘤的保障。

 awx03.jpg

注意!敲黑板看重点(表格最下面红底白字的两段文字),小编这里拎一下,“三年之后,不管是新发、复发、转移、持续,只要还在癌症状态(请注意是状态、状态、状态,重要的事情说3次),都将再次赔付保额”。这才是真正实用的人性化产品该有的良好表现。

 

还有需要注意的是,这款“爱无限”防癌险(恶性肿瘤)理赔的触发点,是要在主险发生了恶性肿瘤三年之后,仍然处于恶性肿瘤状态的情况下,才能获得理赔。第一次罹患恶性肿瘤由主险理赔,赔付保额的120%,其中多出的20%是80岁前罹患恶性肿瘤额外给付的关爱金。

 kkia.jpg

可能有网友会说,这附加险保费可是按期正常交的,为什么头次恶性肿瘤却不理赔,是不是太坑了?嗯,是蛮坑的,但这个是有原因的,这个原因就是费率。小编来举个例子说明一下。

 

30岁,女性,30万附加爱无限恶性肿瘤,19年交费(30万以上保额少交一年保费),每年保费为1716元。10万保额只有572元,这个费率是市场上其他可单独投保的同类防癌险无法比较的,你可以去支付宝上的保险频道里的产品比较一下,没有1400元左右的保费还真买不到。并且,三年的间隔期是目前国内最短的癌症重复赔付的间隔期,虽然我觉得这个间隔期能越短越好,但是相对于那个大而不能倒的某安福的附加险五年间隔期来说,中英人寿还是拿出了非常大的诚意,值得点赞!对于有癌症家族史的人来说,是一个非常不错的转嫁疾病风险的选择。

 

附加爱无限的产品看到这里是不错,但是这个重大疾病保险计划总价格是不是很贵?也是不少客户纠结的原因。来,直接甩个案例你们感受一下。

 awx03a.jpg

从上面案例可以看出,真正不分组重疾险产品的费率确实要比分组的很多产品贵了一些的。但是一份价格一份货,这个在所有行业都是通用的,何况保险更是一种特殊的商品,又不是日用消费品每次花费不多,买了就买了。所以一次有效理智的投入更为重要,不要为救今天的火,而埋下明天的雷给自己增加许多不必要的麻烦。

 

还有一点,这款产品虽然对于成人来说保费是稍微贵一点的,但是对于儿童来说和其他分组的保险比起来,费率差距不是很大,有可能基本一致。再加上儿童年龄小,附加的爱无限就更便宜了,所以儿童重疾险小编是极力推荐这款的。

 

以上是对附加爱无限恶性肿瘤疾病保险产品的详细测评,可能任何一款产品都不会十全十美,萝卜青菜各有所爱,小编这里只是抛砖引玉,希望对你选择最接近完美的产品有所帮助。

 

以上文章只是产品通俗化解析,用于对保险产品的阅读、理解和参考,具体内容以保险条款为准!原创文章,本文版权属于择优100网和作者共有,转载请注明出处。商业使用请联系择优100。*文章为作者独立观点,不代表择优100网立场。


收藏

0个人 收藏

评论 (2141)

载入先前评论