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一张相互保的费率表,看透精算师的小心思

相互保从10月16日上市到现在,已经有1600万参与者加入了,对于整个保险行业是个不小的触动。但是这次真正被吓得瑟瑟发抖的并不是传统保险公司,而是那些橙心互助,e互助,水滴互助,轻松互助等网络互助平台。这类网络互助平台前期的运作,等于是为支付宝的相互保做了免费的前期推广和教育,现在相互保有马云爸爸的背书,正规保险公司发行,受银保监会监管,这绝对让网络互助平台所处的地位非常尴尬,毫无还手之力的降维打击!

 

相互保虽然是一款众筹模式的保险产品,但是本质上属于一年期的团体重疾险,就好比公司为全体职工买的团体健康保险,这类产品是需要有明码标价的,同时在银保监会备案,这不,小编手里收到了一份很有看头的文档—相互保的费率表。

 

通过这几天的刷屏宣传,现在大家也都知道相互保的模式并非是完全免费的,看到这份相互保的费率表,能更加直观的感受到信美相互的精算团队到底是如何定价的,这些定价数据比相互保里的产品宣传的半个月6.6元更有参考意义。

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上下两张费率表,代表这首次参保和第二年续保的不同费率,首次首年投保因为有90天等待期,所以作为一年期的短期险是需要扣除的,这也是保监会的规定,第二年续保开始是全年保障。

 

根据第二张表全年保障的费率,我们转换一下。

 

在相互保上市后的没几天,就有不少人猜测说相互保就是老人薅年轻人的羊毛,真正的受益者是40岁上下和50岁上下的人,当然谁都没有看到过费率不是吗?但是现在有了这张费率后,情况可能有点不一样了。

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上表中31岁~40岁群体的10万保额费率只有41岁~50岁群体的三分之一,也就是说在精算师眼里,31~50岁人群的保费是没有差别的,51~60的年龄段的费率突然上升,翻了一倍多。理论上40岁上下的人群加入还是不错的,因为相互保实际缴纳时是分摊机制。20岁以下由于疾病概率不高还是比较亏的,21岁~30岁的也是相互保贡献主力,50岁上下加入也是非常好的,但是可能过不了芝麻分和健康告知。

 

相互保费率表和同类定期重疾险比较,费率要小贵一些的,看看相互保那个宽松的健康告知,像脂肪瘤,子宫肌瘤,乳腺纤维瘤…确认为良性的息肉,结节,囊肿,都可以直接加入,精算师也不傻啊!

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由于相互保的赔付机制是全体参保人员众筹分摊,所以费率表参考意义更大些。

 

以上文章只是产品通俗化解析,用于对保险产品的阅读、理解和参考,具体内容以保险条款为准!原创文章,本文版权属于择优100网和作者共有,转载请注明出处。商业使用请联系择优100。*文章为作者独立观点,不代表择优100网立场。


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