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在保障最多的重疾险里全能,在全能的重疾险里不分组

在中国,初创新型企业是进行创新的主要动力。在市场激烈的竞争下,只有通过不断创新、革新才能求得生存和发展。数据统计显示,在中国,初创新型公司发明占比达到将近70%,它们创造了市场上近八成的新产品。这些符合需求,满足用户体验的产品,使那些原本边缘的公司成为市场的巨人,比如谷歌。

 

今天小编为大家介绍的这家保险公司的重疾险,可能大家都不太听到,就是上海人寿的《览海乐选重大疾病保险》(简称览海乐选),一款全能型重疾险产品。下面小编简单的为大家介绍一下上海人寿保险公司。

 

作为上海自贸区的首家法人寿险公司,上海人寿成立于2015年2月15日,是《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》颁布后第一家获批筹建的全国性保险公司,也是在上海自贸区内注册设立的首家大型法人金融机构。依托于上海自贸区金融改革创新平台,在全国金融创新的大背景下,上海人寿的获批筹建备受业界关注。成立首年,上海人寿规模保费就突破百亿元,发展可谓迅速。2015年末该公司总资产为183.22亿元,保险业务收入达43.8亿元。

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上海人寿初入保险江湖,一直秉承创新和革新是企业立足的源动力,开业初期推出过的几款非常不错的意外保险和定期寿险,就受到市场良好反应和认可。小编这里小小的八卦一下,在《中国诗词大会》上大放光彩,举手投足间儒雅温婉自带诗意的董卿姐姐就是大股东览海控股密春雷的太太。

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今年的上市《览海乐选重大疾病保险》,是在众多保险公司重疾险产品重重包围下,在红海市场里杀出了一条血路。在前辈重疾险的肩膀上不断升级和优化的结果,涵盖了近几年重疾险产品的所有创新优势。集多种重疾种类(105种)、多种轻症种类(40)、创新中症种类(15种)、被保险人三重豁免保障,病种种类不分组(重、轻、中)、多次赔付、保障终身、30年长缴费期等优势,成为行业内竞争力极强的全能选手。

 

多次赔付重疾险作为市场上的主流产品,双次重疾,双次轻症,豁免保费等等这些都是多次重疾险的标配功能,览海乐选重疾险保留已有的功能,并且在现有功能上不断创新和完善细节,下面小编就览海乐选几处值得推荐的亮点,给大家分享一下。

 

1、重疾病种不分组

 

多次赔付的重疾险产品,目前市场占比80%以上,很多客户是能完全认可和接受的,也能理解多次赔付重疾险的实用性。在重疾险已是刚需的情况下,重疾病种的分组和不分组,如何选择,其实还是让许多人纠结和困扰的。小编要说的是,不分组重疾险能让客户获得更多利益和双倍保障,这个是不容置疑的,如果分组重疾险的获得利益的是10,那么不分组的重疾险获得利益就是20。还不能理解的请看下图。

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聪明的你,看到吗?若病种不分组且二次赔付,那上述4个栗子,应该都能获赔。

 

2、不分组轻症和中症再次赔付时间间隔最短

 

由于是多次赔付的健康险产品,所以疾病再次赔付的时间间隔期,决定了保险公司的偿付能力和人性化的设计细节。目前轻症和中症的二次赔付三次赔付的间隔多数在180天或365天以上,大家都知道疾病风险是不可预知的,谁也不知道哪天来,半年或一年的时间间隔期,对于已经有轻症或中症赔付的客户来说还是太长了,而览海乐选二次三次的理赔间隔时间却只有90天!这点非常值得点赞。

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3、中症概念的引入

 

什么是中症?将轻症中较为严重且不满足重症理赔范围的部分规划为“中症” 。

 

中症保障的引入,是对客户重疾险保障力度的优化和完善,以客户保障的角度来说,肯定是大大利好的。原先单一重疾险不含有轻症的时候,大家都认为重疾险是保死不保活的,特别是友邦重疾险遭到客户集体联名上诉的事情发生后,保险公司也开始反思了,之后配合保监会整改的同时也引入轻症这个概念。含有轻症保障的重疾险完善了健康险的实用性。虽然有轻症加入使保障更强了,但是现实中,有些疾病的严重性可能会超过轻症疾病的定义,可还是够不着重疾的要求,如果以轻症的额度赔款来说,应付轻症治疗和康复的费用好像也并不是很宽裕,同时患病期间不能正常工作也会有收入损失,这个轻症赔款恐怕就有点捉襟见肘了!由此,中症保障闪亮登场了。中症疾病的加入,再次细化了部分疾病,有了中症保障,那么可以赔付更高保额,打个比方,轻症额外赔付为20%保额,中症可以额外赔付50%保额。中症这种理赔条件和赔付额度介于重疾和轻症之间的保障,是具有一定存在意义的。

 

4、多了中症保障内容,保费会不会水涨船高?

 

好,中症这个保障概念我知道了,但是不是增加了保障,保费会比一般不含中症的重疾险贵出不少呢?俗话说羊毛出在羊身上,多出来的保障肯定也会抬高保费的。好问题,有这样想法是很正常,但是,小编很负责任的告诉你,《览海乐选重大疾病保险》的保费并没有上涨很多,实际上览海乐选的保费和一般不含中症的重疾险是差不多的。来,请看下面的标准年龄测试出来的保费,你们自己感受一下。

 

0岁,男,50万,终身保障,20年缴费,4986.75元

0岁,女,50万,终身保障,20年缴费,4695.55元

0岁,男,50万,终身保障,30年缴费,4015.95元

0岁,女,50万,终身保障,30年缴费,3782.27元

30岁,男,30万,终身保障,20年缴费,7874.80元

30岁,女,30万,终身保障,20年缴费,7247.69元

30岁,男,30万,终身保障,30年缴费,6534.20元

30岁,女,30万,终身保障,30年缴费,5983.16元

 

5、针对儿童高发常发的重疾和轻症的疾病病种都有所保留。

 

特别对儿童高发常发的重疾险病种都做了保留,其中少儿重疾高发常发的有:恶性肿瘤(含少儿白血病)、脊髓灰质炎后遗症(小儿麻痹症)、严重的胰岛素依赖型糖尿病(1型糖尿病)、严重癫痫、 幼年型类风湿性关节炎 、严重骨髓增生异常综合征、 严重川崎病、 严重哮喘 、严重细菌性脑脊髓膜炎 、重症手足口病 、骨生长不全症 、严重瑞氏综合征 、肝豆状核变性(Wilson病)等都保留在重疾险病种列表中,

 

儿童高发轻症有:非危及生命的(极早期)恶性病变、轻度脑炎或脑膜后遗症、单耳失聪、视力严重受损、人工耳蜗植入术等轻症。

 

这些病症种类的加入,对儿童疾病保障和转嫁经济风险是很好的未雨绸缪。

 

写了这么多,脑袋都有点涨了,喝瓶冰阔落继续。

 

除了上面介绍的特有亮点外,一款重疾险该有的良好品质,览海乐选都没有落下,全部打包都保留下来啦!

 

1、90天观察期

 

重疾责任观察期(也称等待期)90天。当下市场的重疾保险观察期有90天、180天、365天等,所以览海乐选的90天观察期是目前重疾险产品中最短的。

 

2、轻症、中症、重症自带三豁免。

 

览海乐选重疾险标配是自带三豁免的,只要触发轻症、中症和重疾里规定的任何疾病种类,就可豁免余下交费期内的所有应交保费。

 

3、被保险人35岁前,可以选择30年缴费期,减轻经济负担。

 

30年缴费期的增加,对想买高保额,但却纠结于保费贵的客户,是个不错的选项。选择30年交费的览海乐选,价格差异非常明显,保费便宜很多。但需要注意啦!30年缴费的最高年龄是35岁,35岁以内请尽量选择30年交,费率优势更高哦!

 

 4、105种重疾病种+40种轻症病种+15种中症病种。百种疾病保障全面。

 

览海乐选重疾险这次把重疾、轻症、中症病种的种类一共扩充到史无前例的160种,真的是没有最多只有更多,该有的都有了,N多病种这里都排列不下,就不展示了。当然,说到病种种类不是一个需要对比的重点,保险行业协会联合中国医师协会发布的25种重大疾病,包含由保监会强制各家保险公司必须执行的前6种,还有后19种也必须按着释义来,已经涵盖高发重疾的90%以上。所以种类越多越好的基础是价格谁最低!

 

案例展示

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总结:从这两年看到要吐的众多重疾险产品来看,激烈的市场竞争,确实为消费者带来了实实在在的好处。不论是产品的保障性,还是费率,都在不断的升级和优化。小编认为任何接地气,重保障、给实惠的重疾险产品,消费者都会欢迎的。

 

推荐星数:★★★★★

 

推荐理由:

 

1、105种重疾病种+40种轻症病种+15种中症病种。百种疾病保障全面。

2、轻症3次赔付,中症重疾2次赔付,轻症中症重疾疾病种类不分组。

3、不分组轻症和中症再次赔付时间间隔最短,90天。

4、被保险人轻症、中症、重疾三豁免。

5、儿童高发重疾病种数量多。

6、90天观察期。

7、轻症疾病额外赔付基本保额的30%,中症疾病额外赔付基本保额的50%。

8、被保险人35岁前,可以选择30年缴费期,减轻经济负担。

9、可附加投保人重疾、轻症、身故、全残豁免。

10、保障最多的不分组重疾险里保费最便宜。

 

以上文章只是产品通俗化解析,用于对保险产品的阅读、理解和参考,具体内容以保险条款为准!原创文章,本文版权属于择优100网和作者共有,转载请注明出处。商业使用请联系择优100。*文章为作者独立观点,不代表择优100网立场。

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